科技型企业轻资产、担保弱，但又亟需资金支持获得发展，金融机构如何在支持科技企业和把控风险之间获得平衡？记者从农行上海市分行获悉，通过建立科技金融专营组织架构、创立科技金融专属机制、丰富产品和服务模式供给等方式，该行科技型企业贷款规模持续增量扩面，今年上半年科技型企业贷款余额超950亿元，增速超40%。

科技金融是因地制宜发展新质生产力的有力支撑，是推动科技创新和产业高质量发展的重要引擎，更是金融服务实体经济的主攻方向。党的二十届三中全会明确提出，构建同科技创新相适应的科技金融体制，加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持，完善长期资本投早、投小、投长期、投硬科技的支持政策。

在此背景下，农行上海市分行构建了服务科技创新的体制机制，按照分行、实验室、支行三个层面，农行上海市分行建立了“1+3+N”科技金融专营组织架构。并通过创立科技金融专属机制，加大体系创新与资源倾斜。据悉，截至目前，该行服务科技型企业超6400家，科创贷款增速远高于整体贷款增速。

“科技型企业具有高技术、高投入、高风险、轻资产、重智产等特质，缺少房产等‘有形’抵押品，传统的信贷模式较难满足企业融资需求，且传统信贷风险偏好与科技创新、产业创新的融资需求不匹配。”农行上海分行科创金融事业部总经理唐笑说。

为此，按照科技型企业全生命周期，农行将企业划分为初创期、成长期、成熟期三个阶段，结合不同发展阶段科技型企业的特点，设置差异化的评价指标，分别按照相适应的专属评价体系开展评分评价。

从资产、盈利和担保的“老三样”转变为科技实力和未来成长性等“新要素”，采用以“未来还款能力”为核心的评价方法，从知识产权、核心技术、研发投入、市场前景、产业背景、融资情况以及企业研发团队经验和稳定性等方面进行评价，提升科技型企业评价标准的适用性和精准度。

唐笑介绍，通过挖掘科技型企业知识产权等“软资产”价值，农行上海分行以科易贷、专精特新小巨人贷、投联贷等创新产品为基础，引入知产质押贷款等新型质押方式，充分发挥科技型企业的技术核心竞争力，并配套降低准入条件、提升授信额度等差异化政策，引导金融资本向高新技术产业转移，进一步发挥金融对科技创新的支持作用。

在挖掘科技型企业知识产权等“软资产”的过程中，农行上海市分行还与外部机构合作，对于较大金额的知识产权，由外部机构进行价值评估，提高知识产权评价的专业性，简化业务办理流程，提升贷款服务便利度。据悉，截至7月末，该行知识产权质押贷款余额超21亿元，增速超过了74.2%。